涿州洪水，車間水深超3米！印刷機、原材料、半成品全被泡……印刷企業財產保險為什么這么難？

 

　　從8月1日下午開始，圖書庫房受災及求助信息不斷出現在二妮的微信群及朋友圈，水電中斷，道路不通，圖書被泡，損失慘重。漫過貨架的洪水，被困的工作人員，以及雜亂漂浮著的圖書，一張張災情相關的圖片讓人觸目驚心。

 

　　這一狀況不僅牽動了出版人、讀者的心，也迅速引起了全社會的關注。

 

　　涿州除了圖書庫房，還有很多本身就屬于重資產型的印刷企業。一旦受災，廠區內不僅有已經印好的圖書，還有貴重的印刷設備及各種原材料，往往比圖書倉庫損失更為嚴重。

 

　　部分涿州印刷企業當時也曾長時間處于失聯狀態，眾多印刷同行為其擔憂不已。

 

　　后來，二妮輾轉聯系到一家受災印刷企業，但該企業表示受困員工剛剛救出，設備、原料、廠房等受損嚴重，心情非常沉重不愿多說。

 

　　目前，能看到的有關涿州印刷企業受災的報道，有名有姓的只有與河北華商印刷有限公司相關的寥寥數語。

 

　　當時，該公司100多人被困廠區，庫房水深達5米。根據網上相關信息，該公司擁有海德堡、三菱及國產膠印機20余臺，還有眾多印后加工設備。

 

　　從地圖上可以看到，河北華商附近還有河北文盛印刷有限公司、涿州中恒海德印刷有限公司、時捷印刷廠、涿州市航澤包裝制品有限公司等多家企業。從視頻可以看到，這些企業所在園區廠房一層基本已被淹沒。

 

　　有報道表示，一些印刷廠上來就被淹了3米多，說的應該就是這里。而車間水深到3米，印刷機、原材料、半成品基本上會全部被泡，損失可想而知。

 

　　面對如此巨大的損失，很多人都發出了這樣的疑問：企業都買保險了嗎？事后能獲得相應的賠償嗎？

 

　　近期，很多報道也關注了圖書庫房保險的問題。很遺憾，大部分出版單位的庫房都沒有購買相關保險。因圖書儲存的高危性及圖書實際價值難以評估，保險公司一般不愿承保此類產品或者需要面臨較高的保險費率。

 

　　印刷企業里不僅有類似圖書庫房的圖書成品、半成品、紙張等原材料，更有價值不菲的印刷設備，那印刷企業都買保險了嗎？二妮對此進行了簡單的調查。

 

　　與員工人身保障相關的保險，印刷企業已較為普及。在這方面，印刷企業一般都會投保意外傷害保險、安全生產責任保險、雇主責任保險等。

 

　　因涉及到人身安全，相關管理部門會鼓勵甚至對一些行業做出強制要求。如安全生產責任險，便是一種帶有公益性質的強制性商業保險。

 

　　對于煤礦、非煤礦山、危險化學品、煙花爆竹、交通運輸、建筑施工、民用爆炸物品、金屬冶煉、漁業生產等高危行業領域生產經營單位來說必須投保。

 

　　與此同時，保險公司還必須為投保企業提供事故預防技術服務。因此類保險在印刷企業較為普及，在此不做過多討論。

 

　　那么，洪水中受災的設備、廠房、原材料等，有商業保險可以保障嗎？二妮詢問了印刷企業、保險公司、保險中介、設備供應商等行業內相關人士，情況并不是很樂觀。

 

　　從各方面獲得的信息都顯示，印刷企業的財產保險并不是很普及，很多印刷企業都沒有投保相應的財產保險。

 

　　北京新華印刷有限公司安全生產辦公室主任劉云介紹，北京新華對各種風險的防范做得比較規范，相關保險配置也比較齊全。但從行業整體情況看，部分規模較小的印刷企業很難做到。

 

　　一方面保險費價格不菲，是企業必須要考慮的成本，另一方面保險公司也會在風控措施及投保額度等方面對投保企業設置相關門檻。

 

　　有沒有可以保全印刷企業財產的保險？

 

　　二妮最初問到的兩位保險公司業務人員都表示，公司沒有為印刷企業提供過相關的保險，直到聯系到了就職于某國有保險公司的資深保險經理。

 

　　她表示，曾為多家印刷企業提供過企業財產保險，可對印刷企業經營場所內的廠房、設備、原材料、產成品等資產提供保障。

 

　　據了解，保險公司一般會把企業財產險分為基本險、綜合險和一切險。

 

　　基本險的主要保險責任包括火災、爆炸、雷擊、飛行物體墜落等；綜合險比基本險多加了暴風、暴雨、洪水、地面下陷等自然災害；一切險為列明除外責任的財產保險，即承保除外責任以外的所有意外事故和自然災害。相應的保費也隨著承保范圍的擴大而階梯上浮。

 

　　需要特別注意的是，因為印刷企業情況較為復雜，保險的保費往往需要一單一議。具體保費需要對企業目前風險防控的現狀進行評估，保險公司也會對需要整改的部分提出整改要求。

 

　　承保前，保險公司會委派專業人員對企業進行全面考察并出具查勘報告，如工廠位置、廠房及車間內情況、各類風控設施的配備、風控制度及落實情況，以及應急培訓、預案、演練情況都屬于需要考察的部分。

 

　　為什么印刷企業投保企業財產險不普及？

 

　　面對破壞力巨大的自然災害，印刷企業首先要做好事前防范。而購買相關保險不僅可以提供事后賠付，實際上還能得到災前防范及預警，科學救災等專業服務。

 

　　不過，印刷企業投保企業財產險投保過程復雜，企業從市場上獲取相關保險產品的信息來源少，這都是影響印刷企業投保的的重要因素。

 

　　此外，還有一個不容忽視的因素就是費用。

 

　　據前面提到的資深保險經理介紹，其所在保險公司在2015年之前有百余家印刷企業委托投保，包括一些規模并不是很大的企業。但隨著在京印刷企業的外遷及行業轉型，目前僅有十余家規模較大的印刷企業仍在投保。

 

　　投保企業減少有一個不可忽略的原因，就是保額門檻的提高。

 

　　據介紹，目前此類企業財產險普遍設置了較高的投保保額門檻，以在前端篩選優質業務。

 

　　以北京一家各項風控措施做得較為不錯的印刷企業為例，其投保的財產一切險保費約為數十萬元。這樣的費用對于小企業來說確實是一筆可觀的費用。

 

　　印刷企業如果想投保，首先要有意愿，其次要愿意負擔較高的成本，更重要的是還要通過保險公司的風險排查。

 

　　如企業風險防控工作做得不好，可能會出現保險公司不予承保，或影響保險費用，甚至會在事故理賠時產生糾紛。

 

　　此外，相對于采購原材料等產品，購買保險也需要企業有一個深入了解的過程。

 

　　比如，對于印刷企業常見的固定資產印刷設備而言，保險公司提供的企業財產險一般只保障因約定的災害造成的損失。如果想對設備有全面的保障，還需要額外附加設備損害保險。

 

　　二妮仔細查看保險條款發現，地震被排除在企業財產險三個階梯之外。如果在一些地震頻發的地區，可能還需要加上地震附加條款。

 

　　從保險公司的角度來看，印刷企業工廠情況較為復雜，除了有設備等容易評估價值的資產，還有難以估算價格的印刷半成品、成品和原材料等（這一點與圖書庫房類似）。一單一議不僅讓印刷企業覺得手續繁雜，同樣也增加了保險公司的工作量。

 

 

　　一位保險行業資深專家指出，企業財產險是一個保險大類，并不針對某個行業。比如，寫字樓與印刷企業用同樣的企業財產險模板，但實際上印刷企業要比寫字樓的情況復雜得多。

 

　　印刷企業不僅設備類型多樣，半成品及成品更是單單不同，如何對這些資產進行計價，是個令人頭疼的問題。

 

　　據劉云主任介紹，印刷企業套用企業財產險通過一單一議投保，要多花很多錢。同時，保險公司可能還會提出很多限制條件，比如前面提到的投保門檻，甚至還會有賠付額度的限制。

 

　　這種情況下，印刷企業如何才能有機會以更優惠的價格獲得更好的保險產品呢？

 

　　劉云主任介紹，目前已經有保險公司針對某一特定行業推出了企業財產險的行業模塊，投保時行業企業可以直接套用此模塊，這樣可大大降低保險費率，簡化投保過程，也更有利于企業出險理賠。

 

　　據了解，行業模塊推出后，行業企業投保成本降低了30%以上，投保及理賠都更加便捷。

 

　　當然了，這就需要保險公司會同協會等行業組織，針對行業企業的特點優化保險條款及理賠方案。

 

　　作為有著約10萬家企業的印刷行業，如果能有專業的保險產品，無論對于保險公司還是印刷企業來說，都是一大幸事。

 

　　保險產品再好，還需要老板們有保險的意識。你愿意為幾率很小的風險購買每年十幾萬，甚至幾十萬元的保險嗎？雖然萬分之一的幾率降臨到一家企業頭上，也會變成100%。

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